防范和打擊非法金融活動宣傳材料
非法金融活動的主要表現形式
一、非法集資
非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資具有未經批準、公開宣傳、承諾回報、面向社會不特定對象四個特征。
1.非持牌機構、互聯網平臺違法違規開展資產管理、投資理財業務，發售理財產品籌集資金。
2.未經批準，銷售、宣傳“保本保息”“低風險、高收益”的理財產品籌集資金，收益率明顯高于社會平均收益水平。
3.未經批準，打著“銀行”“保險”旗號，向社會公眾籌集資金或從事其他不法活動。
4.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為名義，向社會公眾籌集資金。
5.以“虛擬任務”“加盟積分”“消費返利”等為幌子，無商品、無實體依托，向社會公眾籌集資金。
6.以提供養老服務、投資養老產業為名義，承諾返本付息，向社會公眾籌集資金。
7.以私募基金為名義，向社會不特定對象籌集資金。
8.以“金融互助”“保險互助”等名義，向社會公眾籌集資金。
9.其他非法集資行為。
二、非法放貸
1.年利率（含各種變相利息及費用）超過36%的民間借貸活動。
2.具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現金貸”活動。
3.采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規手段誘導學生過度消費或面向在校學生非法發放貸款的“校園貸”活動。
4.以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙活動。
5.利用非法集資資金發放民間貸款的。
6.以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。
7.利用黑惡勢力開展或協助開展放貸業務的。
8.套取金融機構信貸資金，再高利轉貸的。
9.其他非法放貸行為。
三、金融詐騙
1.貸款領域。使用虛假抵質押物或超出抵質押物價值騙取貸款；使用虛假的批準立項文件、營業執照、財務報告、擔保書、權屬證明、債權憑證等證明文件騙取貸款；假借他人或單位名義騙取貸款的；使用虛假的經濟合同騙取貸款。
2.票據領域。偽造、變造票據；故意使用偽造、變造的票據；簽發空頭支票或者故意簽發與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票；簽發無可靠資金來源的匯票、本票；匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載；冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據；虛構貿易背景、偽造材料開票。
3.信用證領域。使用偽造、變造的信用證或者附隨單據、文件；使用過期、已掛失等無效的信用證；虛構事實或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證。
4.信用卡領域。使用偽造、已作廢的信用卡或以虛假身份證明騙領信用卡；盜刷信用卡；信用卡惡意套現；冒用他人的信用卡；惡意透支，經發卡銀行催收后仍不歸還透支款項。
5.保險金詐騙領域。故意虛構保險標的，故意制造保險事故或偽造保險事故騙取保險金的；偽造、變造與保險事故有關的證明、資料或其他證據，或指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據，編造虛假的事故原因或夸大損失程度，騙取保險金的。特別是職業化、團伙化的保險欺詐犯罪，以及故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故進行欺詐的惡性犯罪。
6.印制銷售假冒保險公司保單、銷售已作廢保單，偽造或銷售假保險單證的。
7. 常見金融詐騙手段
（1） 常見電信詐騙手段
①冒充社保、醫保、銀行、電信等工作人員。以社?？?、醫?？āy行卡扣費、密碼泄露、有線電視欠費、電話欠費為名;或以個人信息泄露，被他人利用從事犯罪，為了給銀行卡升級、驗資證明清白,提供所謂的安全賬戶為名，引誘受害人將資金匯入犯罪嫌疑人指定的賬戶。
②冒充公檢法、郵政工作人員。以法院有傳票、郵包內有毒品、涉嫌犯罪、洗黑錢等，以傳喚、逮捕、以及凍結受害人名下存款進行恐嚇，以驗資證明清白、提供安全賬戶進行驗資，引誘受害人將資金匯人犯罪嫌疑人指定的賬戶。
③以銷售廉價飛機票、火車票及違禁物品為誘餌進行詐騙。犯罪嫌疑人以出售廉價的走私車、飛機票、火車票及槍支彈藥、迷魂藥、竊聽設備等違禁物品，利用人們貪圖便宜和好奇的心理，引誘受害人打電話咨詢，隨后以交定金、托運費等進行詐騙。
④冒充熟人進行詐騙。嫌疑人冒充受害人的朋友或同學，在電話中讓受害人猜猜他是誰，當受害人報出一熟人姓名后即予承認，謊稱將來看望受害人。隔日，再打電話編造因賭博、嫖娼、吸毒等被公安機關査獲，或以出車禍、生病等急需用錢為由，向受害人借錢并告知匯款賬戶，達到詐騙目的。
（2）網絡詐騙
①POS機側錄：在已被人動過手腳的POS機中，通過內置的銀行磁條卡讀卡器竊取銀行卡信息、制造克隆卡、盜刷套現。
②ATM機上克隆：本質上與POS機盜刷銀行卡原理是相同的，不法分子在ATM機上安裝攝像頭和讀卡器，雙管齊下，竊取儲戶銀行卡資料后偽造銀行卡進行盜刷。
③通過第三方支付平臺盜刷銀行卡：這種情況多發生在網上支付場景，由于點擊了發送到手機上的不明鏈接、掃描了來源不明的二維碼、接收來路不明的圖片、在非正規網站輸入了銀行卡和身份證信息等，不法分子可能會通過以上方式向用戶手機推送病毒，而個人隱私信息也在不知不覺中泄露。
四、機構從業人員涉及非法金融活動
1.從業人員私自代客投資理財，向客戶宣傳推介非本機構銷售的理財產品。
2.從業人員虛構保險理財產品，或將保險產品偽造成理財產品進行銷售。
3.從業人員直接組織、參與民間借貸、地下錢莊、非法集資等活動。
4.從業人員自辦、入股投資咨詢類公司、網絡借貸公司、小額貸款公司、擔保公司等機構，從事民間借貸、非法集資、非法放貸等活動。
5.從業人員單獨或內外勾結，從事金融詐騙活動。
6.其他機構及從業人員涉及非法金融活動。
五、非法金融廣告
1、金融廣告主在投放金融廣告前，未取得相應的金融業務資質，金融廣告的內容不與所取得的金融業務資質在形式和實質上保持一致。
2、互聯網平臺上發布的金融廣告不具有可識別性，未顯著標明“廣告”。
3、金融廣告未對金融產品或服務可能存在的風險以及風險責任有合理提示或警示，如標明“投資有風險”字樣等。
4、金融廣告對金融產品或服務的未來效果、收益或者與其相關的情況違規作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益。
5、金融廣告夸大或者片面宣傳金融服務或者金融產品，在未提供客觀證據的情況下，對過往業績作虛假或夸大表述。
6、金融廣告對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者。
7、金融廣告違法利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。
8、金融廣告違法宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容。
我們該如何做？
廣泛學習金融知識，提高識別非法金融活動的能力；遠離非法金融活動，守護好自己的“錢袋子”。
牢記高收益就意味著高風險，提高警惕：收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。
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